لا شك أن الإلتزام ببعض النصائح الإستثمارية الأساسية، من شأنه تنمية ثروتك و تأمين مستقبل مالي مريح. في حين أن كثيرا من الناس يسارعون إلى الاستثمار و يتحمسون لوضع أموالهم في العمل، لكنهم قد يجدون أنفسهم يخسرون المال سريعًا، أو يتعرضون لمخاطر مالية لم تكن أبدا في الحسبان.
هدفي هنا ليس أبدا إخافتك من الاستثمار، و لكن من واجبي لفت انتباهك و تحذيرك لضمان الإستعداد الجيد قبل رمي أموالك بشكل أعمى حتى الأصول!
و لحرصنا الشديد في Profit Masters Group علي نجاح استثماراتك و نمو أعمالك، جمعنا لك بعضًا من أفضل نصائح الاستثمار، و أعتقد أنه يجب على جميع المبتدئين إتقانها في اليوم الأول و ما بعده. ينطبق معظم هذا على سوق الأوراق المالية، و لكنه ينطبق على أي خيارات استثمار قد تفكر فيها، بما في ذلك الصناديق المشتركة أو سندات الشركات أو حتى المحافظ التي يديرها مستشارو Robo.
هل ستكون خبيرًا كاملاً عندما تبدأ؟ بالطبع لا، و لكن هذه هي الأساسيات التي سوف تضمن لك بداية سليمة و قوية.
قبل أن تبدأ في استثمار أي أموال:
الآن، قبل أن أقفز بك إلى بعض أهم نصائح الإستثمار أدناه، هناك بعض العناصر التي يجب عليك التحقق منها أولاً قبل استثمار أموالك. إنها لا تتبع ترتيبا معينا، و لكنها عناصر أشدد على البدء بها أولاً.
. التسجيل في خطة 401k الخاصة بشركتك :
قد لا تعرف ما هي خطة 401k أو المبلغ الذي يجب أن تضعه فيها، و لكن إذا كانت شركتك تقدم حسابات تقاعد، فقم بإعداد نفسك.
401k هو خطة تقاعد تسمح لموظفي الشركة بالإدخار و الإستثمار حتى يكون راتب التقاعد أحسن من دون دفع ضرائب على الأموال المدفوعة.
يمكنك البدء بنسبة ضئيلة من راتبك أولاً للحصول على فرصة. لاحقًا، يمكنك تحديث اختياراتك و مستوى المساهمة.
. سداد الديون :
إذا كانت شركتك تقدم مطابقة 401k، فيجب أن تستفيد من ذلك بغض النظر عما إذا كان لديك بعض الديون.
بمجرد أن يكون لديك مبلغ جيد من المال المدخر، يمكنك تحويل 401k إلى GOLD IRA، أو IRA االتقليدي، أو ROTH IRA. يمكن أن يمنحك هذا راتبا أكبر عند التقاعد. أقول هذا لأنك قد تخسر سنوات من الفائدة المركبة، و كلما بدأت مبكرًا، كان ذلك أفضل.
و لكن قبل أن تصبح شرسًا في الاستثمار، قم بإسقاط أي من ديونك بأفضل ما يمكنك أولاً – لا سيما الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الإئتمان.
. إنشاء صندوق طوارئ :
يجب أن يكون لديك احتياطي نقدي طارئ لتغطية 3-9 أشهر من النفقات قصيرة الأجل، قبل أن تبدأ في التعمق في الاستثمار.
سيساعد ذلك على منعك من أن تكون “بائعًا قسريًا” لاستثماراتك طويلة الأجل، عندما تتغير الظروف بشكل غير متوقع.
. اعرف نفقاتك الشهرية :
يجب أن يكون لديك فهم قوي لمصروفاتك و إنفاقك الشهري. سيساعدك هذا في تحديد المبلغ الذي يمكنك البدء في الاستثمار فيه.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك معرفة النفقات التي يمكنك تقليصها، حتى تذهب تلك الأموال الإضافية بعد ذلك نحو الإستثمارات المستقبلية. استخدم رأس المال الشخصي للمساعدة في تتبع صافي ثروتك ؛ إنه مجاني، استفد منه.
نصائح الاستثمار التي عليك إتقانها منذ اليوم الأول :
من خلال خبرة سنوات في Profit Masrters Group، تعلمت دروسا ثمينة جدا فيما يتعلق بالإستثمار. أنا لست “وارن بافيت” التالي بأي حال من الأحوال، لكن نصائح الإستثمار التالية أفادتني جيدًا.
و أنا متأكد من أنه سيكون لها الأثر الأكبر في استثماراتك الحالية أو المستقبلية.
- اعرف سبب الاستثمار :
إذا لم تفهم سبب استثمار أموالك أو أهدافك منه، فسوف ترتكب أخطاء و تغفل الصورة المالية الكبيرة. لا ينبغي أن يكون الثراء هو هدفك ؛ سيقودك ذلك إلى بعض المسارات البسيطة أو قد يتسبب في اتخاذ خيارات سيئة.
يمكنك بالتأكيد أن تصبح ثريًا بشكل لا يصدق من خلال الإستثمار، و لكن يجب أن يكون لديك المزيد من الأهداف طويلة الأجل و القابلة للتحقيق.
- اقرأ كتبًا عن الاستثمار باستمرار :
بينما يجب عليك الاشتراك في خطة 401k لشركتك أو فتح حساب IRA، فإن أكبر خطأ يمكن أن ترتكبه هو الإندفاع إلى استثمار أموالك. في حين أن الإستثمار في الأسهم ليس معقدًا بشكل مفرط، و لكن هناك الكثير من المعلومات التي يجب استيعابها.
أوصي بالغوص في بعض كتب التمويل الشخصي و مواصلة التعلم، حتى لو كنت مستثمرًا متمرسًا. لقد قرأت بعض الكتب على مدار عدة مرات و ما زلت أتعلم شيئًا جديدًا في كل مرّة. ينطبق هذا أيضًا على الإستثمارات بديلة، مثل العقارات، الفنون، المواقع الإلكترونية و ما إلى ذلك.
- لا تستثمر أبدًا في شيء لا تفهمه جيّدًا :
على الرغم من أن هذا قد يبدو منطقيًا، إلا أنك ستندهش من مدى سهولة الوقوع في الفخ عندما تومض علامات الدولار أمام عينيك.
سبق و أخطأت بالإستثمار في سهم فردي لأن الكثيرين كانوا يتحدثون عنه. و نعم، لقد خسرت بعض المال.. لكنني ركزت على الدرس المستفاد!
واحدة من أفضل نصائح الاستثمار التي يمكنني تقديمها لأي مبتدئ؛ استثمر دائمًا في الأشياء التي تفهمها أولاً. اقرأ عنها جيدا، و حاول معرفة تاريخ الاستثمار، و البحث و التقصي قبل أن تأخذ الخطوة الأولى.
- تجنب القفز إلى بدع الاستثمار :
آخر نصيحة استثمارية في هذا السياق؛ تجنب القفز إلى بدع الاستثمار أو عندما يتحدث الجميع عن شيء ما. تذكر تلك الفترة الزمنية التي تحدث فيها أي شخص عن العملة الرقمية. في ضجيج Bitcoin، كانت أمي و أبي وجدتي و رجل البريد يتحدثون عن الإستثمار في العملة الرقمية.
معظم الناس لم يفهموا الكثير عنها بخلاف سماع قصص عن أناس أصبحوا أصحاب الملايين و أن سعرها يرتفع بشكل كبير. عادة، هذا هو الوقت المناسب للبقاء على الهامش.
- احصل على الحماية عندما يكون الناس جشعين :
و قطاع آخر رائع هنا، كن أكثر حذرا و حماية لاستثماراتك عندما يكون الآخرون جشعين.
كما ذكرت أعلاه، عندما يكون الجميع متفائلين بشأن الاقتصاد و الاستثمار و الحديث عن ذلك، فقد يكون الوقت قد حان للبقاء على الهامش قليلاً. هذا لا يعني أنه يجب عليك التوقف عن الاستثمار تمامًا، حيث أن متوسط تكلفة الدولار هو استراتيجية استباقية رائعة مع 401k أو IRA على المدى الطويل.
- الجشع عندما يكون الناس خائفين :
بالإضافة إلى ذلك، عندما يخاف الناس من الأسواق، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الوقت المناسب لكي تصبح أكثر عدوانية. بينما يمكن أن يحدث انهيار في سوق الأسهم، إلا أنه يتعافى دائمًا. لدينا بيانات تاريخية لإثبات ذلك.
هذا هو الوقت الذي يمكنك فيه الاستثمار بسعر أرخص بكثير و جني الفوائد الهائلة مع عودة السوق الصاعدة.
- تجنب محاولة توقيت السوق :
لقد تطرقت أعلاه لعدم محاولة مجارات السوق. لماذا ا؟
يقوم الجميع (و الخبراء أيضًا) بعمل تأكيدات و توقعات، لكن لا أحد يستطيع أن يعرف بدقة ما سيحدث في السوق.
ربما تكون قد شاهدت عناوين الأخبار في وسائل الإعلام مع يومين من التراجع في السوق؛ “التحطم قادم!”.. أو يتوقع خبراء آخرون أن يكون هذا العام هو عام سوق هابطة.
لكن لا أحد يعرف على وجه اليقين من و إلى أين ستذهب الأسواق تاليًا. تجاهل الضوضاء و التنبؤات و التزم باستراتيجية الإستثمار الخاصة بك.
- إتقان فن التنويع :
اعتمادًا على عمرك و أفقك الإستثمارية، سيكون ما تستثمر فيه مختلفًا عن الآخرين. و مع ذلك، هناك شيء واحد مؤكد، و هو أنه يجب عليك تنويع محفظتك الاستثمارية.
ماذا يعني هذا؟ يجب أن تخصص بعض الأموال للأسهم أو السندات أو ربما بعض العقارات أو السلع. الفكرة من وراء ذلك هي أنك لا تريد وضع كل بيضك في سلة واحدة، و بدلاً من ذلك أنت تريد الإستفادة من فئات الأصول المختلفة.
و باستخدام الأسهم و السندات، يمكن أن يكون لديك بعضها في قطاعات مختلفة مثل إجمالي سوق الأوراق المالية، و ربما بعضها في الأسواق الناشئة، و ما إلى ذلك.
- تعلم كيفية قراءة نشرة الإصدار :
نشرة الإصدار هي نظرة عامة على الشركة التي تستثمر فيها. هذه الوثيقة مطلوبة من قبل هيئة الأوراق المالية و البورصات ليتم تقديمها للجمهور.
تساعدك النشرات التمهيدية، بصفتك المستثمر، على اتخاذ قرارات مهمة بشأن أي أسهم أو سندات أو صناديق مؤشرات أو مديري صناديق أو شركات قد تفكر فيها. عادة، ستجد أرباح الشركة و سعر السهم المستقبلي المتوقع و غيرها في النشرات.
هذا أمر بالغ الأهمية من بين جميع نصائح الإستثمار. إذ يساعدك على فهم ما تبحث عنه، الرسوم، حول الشركة أو الصندوق، العوائد التاريخية، و من هو الرئيس التنفيذي، و أكثر من ذلك بكثير.
- إزالة العواطف على أفضل وجه ممكن :
يمكن أن يكون الإستثمار في سوق الأوراق المالية أمرًا متهورًا بسبب تقلبات السوق، و إذا لم تكن عواطفك جاهزة، يمكنك اتخاذ بعض القرارات المتهورة. هذا ينطبق على كل من الأسواق الصاعدة و الهابطة.
ترك العواطف تقود قراراتك يمكن أن يؤدي إلى خسارة المال و البيع و الشراء في كثير من الأحيان، و يمكن أن يؤثر على نتائجك على المدى الطويل.
- البيع بدافع الذعر هو وسيلة أكيدة لخسارة المال :
في كثير من الأحيان، عندما ينخفض السوق، أو تبدأ في رؤية استثماراتك تخسر المال، فأنت تريد البيع.
لكن هذه في الواقع طريقة مؤكدة لخسارة المزيد من المال. من السهل أن تبيع الذعر عندما يكون الجميع خائفين، و كل عناوين وسائل الإعلام تجعل الأمر يبدو أن العالم ينتهي. لكن يجب أن تقاوم!
سوف تتعافى الأسواق و ستتعافى دائمًا، و من خلال بيع الذعر، فإنك تزيل الفائدة المركبة و تكلف نفسك آلاف الدولارات في المستقبل.
- إعادة استثمار أرباح الأسهم و أرباح رأس المال :
في المراحل الأولى من الإستثمار، أوصي بشدة بإعادة استثمار أي أرباح و مكاسب رأسمالية تلقائيًا.
يساعد هذا في بناء محفظتك، و يحافظ على نمو الفائدة المركبة من أجلك (حتى تتمكن من الحصول على بعض العوائد المرتفعة في المستقبل).
بالإضافة إلى ذلك، تسمح لك إعادة الإستثمار بشراء الأسهم مع تأرجح الأسعار بين الإرتفاع و الإنخفاض، و هو ما يستمر في اتباع نهج متوسط التكلفة بالدولار.
- تعتبر صناديق المؤشرات و صناديق الاستثمار المتداولة أماكن رائعة للبدء :
يعد انتقاء الأسهم الفردية أمرًا معقدًا و يعرضك للخطر. بدلاً من ذلك، ضع في اعتبارك الاستثمار في صناديق المؤشرات مثل S&P 500. هذه عادةً ما تكون منخفضة التكلفة وتمنحك تعرضًا كبيرًا لكل قطاع بغض النظر عن مقدار المال الذي تعمل به. أثناء قيامك ببناء محفظتك المالية و أموالك، قد يكون من الجيد أن تشتغل بنسبة صغيرة. أستخدم حوالي 2٪ من أموالي الخاصة لشراء بعض الأسهم الفردية.
و لكن كمبتدئ، يجب أن تفكر في التمسك بصناديق المؤشرات أو صناديق الإستثمار المتداولة. كلاهما يساعد في الحفاظ على الرسوم منخفضة و يساعدك على تنويع استثماراتك.
- يجب أن يكون الاستثمار مملاً :
إذا كنت تبحث عن الإثارة، فقد تكون المقامرة في الكازينو خيارًا أفضل بالنسبة لك. بعض من أنجح المستثمرين في العالم هم أيضًا أكثر المستثمرين مللًا. كلما كانت إستراتيجيتك الإستثمارية و استثماراتك مملة، كان ذلك أفضل لأموالك على المدى الطويل.
هذا الإقتباس يلخصها بشكل جيد:
إذا كان الاستثمار مسليًا، و إذا كنت تستمتع، فمن المحتمل أنك لا تجني أي أموال. الإستثمار الجيد ممل “. – جورج سوروس
- انتبه دائمًا لرسوم الاستثمار :
من بين جميع نصائح الأسهم للمبتدئين، هذه نصيحة مهمة. يمكن لرسوم الاستثمار أن تقضي على عوائدك طويلة الأجل، و تكلفك ستة أرقام أو أكثر عندما تقترب من التقاعد.
على الرغم من أن نسبة النفقات من 1 إلى 2٪ قد لا تبدو مرتفعة إلى هذا الحد، إلا أن هذا يزيد عن 10 أو 20 أو 30 عامًا، و يمكن أن يكلفك الكثير.
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لبعض حسابات الإستثمار رسوم إدارية أخرى أيضًا. من الناحية المثالية، تريد أن تكون الرسوم أقل بكثير من 1٪. على سبيل المثال، بعض صناديق مؤشر Vanguard هي 0.14٪ -0.3٪ فقط.
- إعادة التوازن إلى محفظتك مهمة :
بينما تستمر في استثمار الأموال باستمرار، ستحتاج أيضًا إلى إعادة توازن محفظتك بعد فترات منتظمة. عادةً، سيكون لديك تخصيص للأصول تريد الإلتزام به، مثل 80٪ أسهم و 20٪ سندات.
و مع ذلك، يمكن أن تكون النسب المئوية الخاصة بك متوقفة بعد شراء الأسهم، و بعد تقلبات الأسعار، و بعد إعادة استثمار أرباح الأسهم و مكاسب رأس المال.
- لا تعقد استثمارك :
واحدة من أفضل الطرق للاستثمار هي الحفاظ على محفظتك بسيطة. في حالة تحقيق النتائج و التنوّع، يكون القليل أكثر.
على سبيل المثال، إحدى استراتيجيات الإستثمار في الأسهم هي محفظة الصناديق الثلاثة التي اشتهرت بها The Bogleheads (أتباع Vanguard المخلصون).
تتضمن هذه المحفظة ثلاثة صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة فقط في هذه القطاعات:
. صندوق الأسهم الأمريكية،
. صندوق الأسهم الدولية،
. صندوق السندات.
أنت لا تحتاج إلى اتباع هذا بدقة، و لكن الفكرة هي زيادة عائد الاستثمار إلى أقصى حد دون تعقيد محفظتك. حاليًا ، لديّ محفظة من أربعة صناديق بها 85٪ أسهم (صندوقان مختلفان)، 10٪ سندات، 5٪ عقارات.
بهذا نكون قد قدمنا لك من خلال خبرتنا في Profite Masters Group، 17 نصيحة استثمارية يجب أن يعرفها جميع المبتدئين قبل وضع أموالهم في العمل. و حتى لو لم تكن جديدًا في عالم الاستثمار، آمل أن تكون بعض النصائح هنا بمثابة تذكير رائع لك.
و للإجابة عن جميع تساؤلاتكم و استفساراتكم، ندعوكم للتواصل معنا، و مشاركتنا أهدافكم و مشاريعكم الإستثمارية، لكي نتمكن من توفير خطة مالية خاصة بكم، تحققون بها أفضل العوائد على الإطلاق.
